Hogyan néz ki a faktorálás a gyakorlatban?
A faktorálás, vagyis a követelések pénzre váltása az ügyletben résztvevő felek mindegyike számára előnyös pénzügyi tranzakció, ugyanis a vállalkozás rövid időn belül pénzéhez jut a számlafaktorálás által további terhek, eladósodás nélkül, a faktor pedig profitot realizál.
Akkor előnyös a megállapodás, ha a felek hosszú távú együttműködésére épít. Ezért ritkább a csak egy számla faktorálására vonatkozó megállapodás, és szokásos keretszerződés kötése a faktor és az eladó között.
A faktoring létjogosultsága
A faktorálás a vállalkozás finanszírozásának egyik módja, amely az ismertebb és szélesebb körben alkalmazott bankhitelekkel szemben jóval egyszerűbb, gyorsabb és rugalmasabb ügyintézést tesz lehetővé, nem beszélve egyéb előnyeiről. A FlexiBill digitális faktoring szolgáltatásának előnyei még ezeket is túlszárnyalják a rendkívüli megoldásoknak köszönhetően.
A cégek életében a növekedés és a napi ügymenet érdekében nagyon fontos a pénzügyi stabilitás, vagyis a likviditás megőrzése. Azonban adódhatnak olyan váratlan helyzetek, amelyek felboríthatják az egyensúlyt, és ilyen esetekben szükség lehet valamilyen külső finanszírozási forrás igénybevételére. A faktoring erre nyújt megoldást.
Mi a faktoring?
A vevőkövetelések, vagyis a számlák eladását jelenti, hogy általa pénzhez jusson a vállalkozás, és ne kelljen 30, 60 vagy 90 vagy még több napot várnia a vevők fizetésére. Amennyiben ugyanis cash flow hiány lép fel, a normál működés is ellehetetlenülhet, nem beszélve a fejlesztések, beruházások elmaradásáról, végeredményben a versenyképesség elvesztéséről.
A faktoring finanszírozás lehetőséget ad a vállalkozásoknak, hogy a számlák faktor részére történő eladásával a bruttó ellenérték akár 90%-ához azonnal, 24 órán belül hozzájussanak.
A faktorálás menete
Az igénybejelentést, regisztrációt követően a faktor elkészíti a cégminősítést, melynek során nem a bankhitelezés során megszokott módon, az eladó hitelképességét vizsgálja, hanem a vevőket világítja át, azok fizetőképességét elemzi.
Pozitív eredmény esetén személyre szabott ajánlatot küld az eladónak a finanszírozási keret megjelölésével, a költségek pontos ismertetésével. Elfogadása után kerülhet sor az előzetesen benyújtott és feltöltött dokumentumok alapján a szerződés megkötésére. Mindez kb. 4-5 munkanapot vesz igénybe.
A szerződés aláírását követően akár már aznap is benyújtható faktorálásra egy vagy akár az összes számla, melyek 80-90%-ának kifizetése 24 órán belül megtörténik. A fennmaradó 10-20%-ból vonják le a faktoring díjat - ez a számlaösszeg 0,5-2,5%-a. Ezen összeg kifizetése akkor történik meg, amikor a vevő a számlák teljes összegét kiegyenlítette.
A faktorálás legnagyobb előnye, hogy az eladó a kintlévőségek csaknem teljes összegéhez 24-48 órán belül hozzájut, amit a veszteség kezelésére, fejlesztésekre igényei szerint szabadon felhasználhat, miközben a faktorálással a behajthatatlan követelésekből származó kockázatokat is minimalizálni tudja.
